江西省人民政府金融办公室

江西银监局 江西省政府金融办关于开展贷款中间环节收费专项整治的通知

发布时间:2017-06-27 浏览次数:

赣银监发〔2017〕18号


江西银监局 江西省政府金融办关于开展贷款中间环节收费专项整治的通知

 

各银监分局,各设区市政府金融办(局),各政策性银行、大型银行江西省分行,江西省联社,各股份制商业银行南昌分行,邮储银行江西省分行,各外资银行南昌分行,江西银行,各城市商业银行南昌分行,南昌辖内各农村中小金融机构,各小额贷款公司,各转贷(倒贷)基金,各融资担保公司:

为深入贯彻落实《国务院关于印发降低实体经济企业成本工作方案的通知》(国发〔2016〕48号)、《中共江西省委 江西省人民政府关于开展降低企业成本优化发展环境专项行动的通知》(赣字〔2016〕22号)精神,根据《江西省政府办公厅关于印发2017年省〈政府工作报告〉重点工作责任分工的通知》(赣府厅字〔2017〕16号)和2017年省降成本优环境专项行动领导小组会议要求,决定在全省范围内对贷款中间环节收费开展一次专项整治。现将有关事项通知如下:

一、总体要求

严格贯彻落实国务院和省委、省政府关于降低企业成本、优化发展环境的工作要求,在省委、省政府领导下,有重点、有步骤地对贷款中间环节收费开展专项整治,坚决治理贷款中间环节违规收费,进一步降低企业融资成本,帮助企业减轻负担,增强盈利能力,保持竞争优势,助推转型升级,为全省经济持续稳定增长增添新动力。

二、工作原则

按照“依法合规、属地管理、分工负责、分步实施、确保实效”的原则,江西银监局和省政府金融办密切配合,共同组织做好贷款中间环节收费整治工作,依法查处贷款中间环节违规收费行为,督导建立规范、透明的贷款中间环节收费管理体系。

三、整治范围及重点

本次贷款中间环节收费整治范围为2016年1月1日至2016年12月31日期间,省内银行业金融机构、小额贷款公司、转贷(倒贷)基金对公对私贷款中间环节收费情况和融资担保公司担保收费情况,必要时可以向前追溯或后延。重点包括但不限于:

(一)未执行政府指导价、政府定价规定,违规收取贷款中间环节费用;

(二)没有法律和政策依据,巧立名目收取贷款中间环节费用;

(三)超出服务价目范围或高于服务价目标准,违规收取贷款中间环节费用;

(四)贷款中间环节收费不规范,存在只收费不服务、多收费少服务、没有提供实质性服务而收费等行为;

(五)在贷款、担保等合同条款中附加不合理条件,借机强制要求客户接受顾问、咨询、管理等服务并收取费用,或搭售理财、基金、保险、贵金属等金融产品;

(六)银行业金融机构未向客户足额支付贷款资金,存在以贷转存、存贷挂钩等变相提高贷款利率行为;

(七)融资担保公司违反有关规定,变相提高担保费率行为。

四、组织实施和责任分工

(一)工作组织

成立由江西银监局主要负责人为组长,江西银监局、省政府金融办分管负责人为副组长,江西银监局、省政府金融办相关部门主要负责人为成员的省整治贷款中间环节收费工作领导小组,负责整治工作的组织协调和整体推进,及时将有关工作进展情况报告省政府。领导小组办公室设在江西银监局国有二处,成员由江西银监局、省政府金融办相关业务部门派员组成,负责收费整治各项日常工作。

(二)责任分工

1.江西银监局负责做好全省银行业金融机构贷款中间环节收费整治工作,推动有关机构开展自查,切实抓好监管督查,依法查处违规收费行为,指导银行业金融机构建立规范透明的贷款中间环节收费管理体系。

2.省政府金融办负责做好全省小额贷款公司、转贷(倒贷)基金、融资担保公司贷款中间环节收费整治工作,推动有关机构开展自查,切实抓好监管督查,依法查处违规收费行为,指导小额贷款公司、转贷(倒贷)基金、融资担保公司建立规范透明的贷款中间环节收费管理体系。

3.各银监分局、设区市政府金融办分别承担辖内银行业金融机构和小额贷款公司、转贷(倒贷)基金、融资担保公司贷款中间环节收费的整治责任,推动有关机构开展自查,切实抓好监管督查,依法查处违规收费行为,指导有关机构建立规范透明的贷款中间环节收费管理体系,及时报告整治工作开展和查处情况。

五、方法及步骤

专项整治贷款中间环节收费工作分为三个阶段进行:

(一)机构自查(2017年5月2日-6月30日)

各银行业金融机构、小额贷款公司、转贷(倒贷)基金和融资担保公司要根据本通知要求,成立由主要负责同志担任组长的整治工作领导小组,制定本机构(本系统)整治工作实施方案,落实责任部门,切实组织抓好本机构(本系统)贷款中间环节收费的全面自查及抽查工作,及时整改违规收费,该清退的要及时清退,该取消的要及时取消,该调整的要及时调整,进一步健全规范透明的贷款中间环节收费管理体系。

(二)监管督查(2017年7月1日-8月31日)

各级银监部门、政府金融办要加强对辖内银行业金融机构和小额贷款公司、转贷(倒贷)基金、融资担保公司排查整治工作的监管督查,视机构自查情况决定抽查数量和比例。要严肃问责制度,对整治工作重视不够、组织不力、排查不全面、整改不到位的有关机构要依法予以查处。

(三)总结评价(2017年9月1日-9月30日)

省整治贷款中间环节收费工作领导小组将组成督导组,对各地机构自查和督查工作开展情况进行督导评价,对好的经验和做法及时推广,对工作不力的督促整改,对督查中发现的问题加大查处力度。总结评价阶段结束后,将及时形成全省专项整治工作总结报告报省政府。

六、报告格式及路径

自查和督查报告按照对口原则报送。报送的格式及路径如下:

(一)自查报告

2017年6月20日前,各地银行业金融机构将自查报告及报表(附件1-3)报属地银监部门;各小额贷款公司、转贷(倒贷)基金和融资担保公司将自查报告及报表(附件1-3)报属地政府金融办。2017年6月30日前,各省级银行业金融机构(总部)汇总本系统自查(包括抽查)情况,形成自查报告及报表(附件1-3)报江西银监局对口监管处;各省级融资担保公司(总部)汇总本系统自查(包括抽查)情况,形成自查报告及报表(附件1-3)报省政府金融办对口业务处。

各机构自查报告一律由主要负责人签发上报,同时报送电子版,内容至少包括:自查组织开展情况,自我评价,发现的主要问题、已采取和拟采取的整改措施及责任追究情况,下一步工作意见及建议。

(二)督查报告

2017年8月15日前,各银监分局、江西银监局各机构监管处分别按属地和对口原则,汇总机构自查与监管督查情况并形成督查报告及报表(附件4-8)报送至江西银监局国有二处;各设区市政府金融办汇总属地机构自查与监管督查情况并形成督查报告及报表(附件4-8)报送至省政府金融办银行担保处。2017年8月30日前,江西银监局、省政府金融办分别汇总机构自查和督查情况并形成总结报告及报表(附件4-8),报省整治工作领导小组办公室。

督查报告须由主要负责人签字上报,同时报送电子版,内容至少包括:全辖整治总体情况,对机构自查的评价;自查和督查发现的主要问题;机构已采取的整改措施、责任追究情况;监管部门已采取和拟采取的监管措施、行政处罚情况;下一步工作意见及建议。

(三)总结报告

省整治贷款中间环节收费工作领导小组办公室根据全省银行业金融机构和小额贷款公司、转贷(倒贷)基金、融资担保公司的自查情况,结合督导情况形成专项整治工作报告,于9月30日前报省政府。

七、工作要求

(一)高度重视,加强领导。各地、各单位要高度重视本次贷款中间环节收费整治工作,加强组织领导和分工合作,周密部署,确保全省贷款中间环节收费整治工作扎实推进、取得实效。

(二)强化宣传,正面引导。各地、各单位在自查和督查过程中要注意收集典型案例,通过多种方式对贷款中间环节收费的相关政策及帮扶企业减负成效进行正面宣传,引导社会舆论取得广泛支持。

(三)加强整改,完善管理。各地、各单位对于排查中发现的问题,要查找原因,及时整改,建立健全规范、透明的贷款中间环节收费管理体系,进一步优化企业融资环境。

为统筹推进贷款中间环节专项整治工作,请各银监分局、各设区市政府金融办、各省级银行业金融机构、融资担保公司明确一名联络员,于5月5日前对口报至江西银监局、省政府金融办。

请各银监分局联合各设区市政府金融办将本通知转发至辖内银行业金融机构、小额贷款公司、转贷(倒贷)基金、融资担保公司。

江西银监局联系人:刘 熙, 电话:079186766761,邮箱: dkfyzz@163.com;

省政府金融办联系人:万林飞,电话:079188918279,邮箱: szfjrb@jiangxi.gov.cn。

 

附件:1. 贷款中间环节收费项目自查统计表

2. 贷款中间环节收费情况自查统计表

3. 贷款中间环节收费情况自查问题统计表

4. 贷款中间环节收费项目汇总统计表

5. 贷款中间环节收费情况自查汇总统计表

6. 贷款中间环节收费情况自查问题汇总统计表

7. 贷款中间环节收费情况督查统计表

8. 贷款中间环节收费情况督查发现问题明细表

关于开展贷款中间环节收费专项整治的通知表格.xls


 

 

 

 

      江西银监局                  江西省政府金融办

                                                           2017年4月24日


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