江西省人民政府金融办公室

江西省政府金融办、人行南昌中支、江西银监局、江西证监局、江西保监局关于印发《关于金融支持实体经济发展的若干意见》的通知

发布时间:2017-06-27 浏览次数:

江西省政府金融办、人行南昌中支、江西银监局、

江西证监局、江西保监局关于印发《关于金融支持实体经济发展的若干意见》的通知

赣金发〔2016〕5号

 

各市、县(区)人民政府,省政府有关部门,各有关金融机构:

为贯彻落实国务院关于金融服务实体经济的一系列工作部署和省委、省政府关于降低企业成本优化发展环境的要求,进一步提升金融对实体经济发展的支持和促进作用,经省政府同意,现提出如下意见,请结合实际认真贯彻执行。

一、推进实施两大财政金融工具

(一)推进实施“财园信贷通”

完善“财园信贷通”运作模式,适当引入商业性保险、融资担保机构和再担保机构为企业贷款提供增信服务,担保机构、保险机构、再担保机构、银行机构、担保基金、企业按一定比例承担风险责任,形成权责统一、风险共担、共助小微的工作机制。省财政厅、省工信委、江西保监局、省政府金融办、各县(市、区)政府、相关金融机构按职责分工负责

在财政40亿元贷款风险保证金的基础上,省财政进一步加大投入力度,扩大产品覆盖面,将受益企业从工业园区企业扩大到园区外规模以下小微企业(省财政厅、省工信委、省政府金融办、各县(市、区)政府按职责分工负责)

大力推广批量调查、批量受理、批量审批贷款管理模式,提高业务办理效率。积极落实小微企业流动资金贷款无还本续贷政策,对经营情况良好但暂时存在还款困难的企业及时办理续贷,不得人为抬高续贷门槛、增加续贷审批环节。严格执行银监会关于提高小微企业贷款不良容忍度的要求,对“财园信贷通”企业不良贷款率高出各项贷款不良贷款率年度目标2个百分点以内的,不得作为内部对小微企业业务主办部门考核评价的扣分因素。(人行南昌中心支行、江西银监局、相关金融机构按职责分工负责)

继续按照相关考核奖励办法,安排省级银行机构奖励专项资金,对完成情况好的合作银行予以奖励。(省财政厅、省工信委、省政府金融办按职责分工负责)

(二)推进实施“财政惠农信贷通”

在10亿元财政风险补偿资金基础上,省、市、县三级财政按2:1:2比例继续加大投入力度。扩大支持对象,将农业社会化服务经营组织、休闲农业经营主体纳入支持范围。(省委农工部、省农业厅、省财政厅、相关金融机构按职责分工负责)

各县(市、区)要根据本地农业发展的信贷规模计划、产业发展方向等,筛选符合条件的新型农业经营主体推荐给银行机构,贷款出现不良后要及时从风险补偿金中先行代偿给银行机构,再对农业经营主体进行追索。(各县(市、区)政府负责)

银行机构要进一步优化产品设计,针对不同的农业产品合理设计贷款期限,对花卉、果业、林业等周期较长的产业,可将贷款周期延长至3-5年,避免长款短贷,增加企业资金周转成本。(人行南昌中心支行、江西银监局、相关金融机构按职责分工负责)

省财政厅、省政府金融办对完成情况好的合作银行予以考核奖励。(省财政厅、省政府金融办按职责分工负责

二、大力推广五大金融产品

(三)大力推广“银税互动”产品

搭建银行、税务、企业三方合作平台将企业纳税信誉、税收贡献与其银行授信相联系,鼓励税务系统纳税信用等级评定为B级以上的小微企业,给予年平均纳税金额3-5倍、最高500万元的信用贷款。(省国税局、省地税局、相关金融机构按职责分工负责)

税务部门要严格加强税收管理,根据企业纳税信息,及时对企业纳税信用等级进行动态调整,定期将税收“黑名单”通报银行机构及其监管部门。(省国税局、省地税局按职责分工负责)

(四)大力推广“油茶贷”产品

依法依规简化信贷申请条件,合理确定油茶种植贷款期限,可依据油茶生产经营周期实行一次授信、分期使用。鼓励拓宽“油茶贷”抵押担保方式,允许以产出前的油茶林按投入成本的一定比例设定抵押,适度提高生产期油茶林抵押率。(人行南昌中心支行、江西银监局、相关金融机构按职责分工负责

鼓励开发油茶林产量、价格指数和抵押贷款等多种特点的商业险种,将油茶种苗培育和油茶企业加工风险纳入保险范围,提升保险在油茶种植中的分散风险能力。(江西保监局、相关金融机构负责)

依托南方林业产权交易市场,建立覆盖油茶产业金融服务、调查评估、大宗交易的公共服务平台,规范油茶林资源交易。(各设区市政府、省林业厅按职责分工负责

各地要积极探索建立“油茶贷”贷款风险补偿机制,对贷款企业和担保机构予以补助。(各设区市政府负责

(五)大力推广“挂牌贷”产品。引导银行机构加强与江西联合股权交易中心的合作,在区域性股权交易市场挂牌的企业获得挂牌核准文件后,可发放流动资金贷款支持企业生产经营,并简化审批程序,放宽抵押条件,提供优惠贷款利率。(人行南昌中心支行、江西银监局、江西证监局、省政府金融办、相关金融机构按职责分工负责)

(六)大力推广“电商贷”产品。推广万年县支持电商企业做法,由地方财政建立担保基金,银行可按不低于保证金的16倍放大贷款额度,为政府推荐的电商企业提供无抵押、无担保、信贷额度20万元以下的流动资金贷款。银行可实行优惠的贷款利率,在政策允许并确保资金流动性和风险管控的前提下,政府按照银行贷款金额在存款资源上予以倾斜。(各设区市政府、人行南昌中心支行、江西银监局、相关金融机构按职责分工负责)

(七)大力推广“扶贫贷”产品。银行机构对在县级扶贫部门建档立卡的贫困户,根据其社会诚信度、信用记录、家庭劳动力占比、家庭劳动力技能、家庭人均年纯收入等情况,可在评级授信的基础上向其发放无抵押、无担保的信用贷款。各地相关部门要加强协调配合,明确“自愿申请、严格审批、到期归还、政府贴息”原则,推动采取“授信管理、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理方式,促进当地扶贫投入,有效提升金融精准扶贫工作水平。(各设区市政府、省扶贫和移民办、人行南昌中心支行、江西银监局、相关金融机构按职责分工负责

三、加快农村“三权”抵押贷款试点

(八)积极推进林权抵押贷款

银行机构要探索创新林权抵押业务品种,加大对林业生产经营、森林资源培育和开发、林下经济发展、林产品加工的信贷支持。(省林业厅、人行南昌中心支行、江西银监局、相关金融机构按职责分工负责

各级林业主管部门要完善配套服务体系,依法依规规范和健全林地经营权流转证、评估、流转和林权收储机制。(各设区市政府、省林业厅按职责分工负责)

鼓励保险公司探索开发适合商品林、分林种的商业保险品种,提高商品林保险保额,实行优惠的保险费率。(江西保监局、相关金融机构按职责分工负责)

各地要探索建立林权抵押贷款贴息基金和林权贷款风险补偿基金,有效防范林权抵押贷款风险。(各设区市政府负责

(九)稳妥开展农村承包土地的经营权抵押贷款试点

加快推进安义县、乐平市、铜鼓县、修水县、金溪县、新干县、信丰县、吉安县、贵溪县、赣县国家农村承包土地的经营权抵押贷款试点工作。(相关县(市)政府负责)

2016年全面完成农村土地承包的经营权登记颁证工作(省国土资源厅、省农业厅、各县(市、区)政府按职责分工负责

银行机构要结合农村承包土地的经营权权能属性,在贷款利率、期限、额度、担保、风险控制等方面加大创新支持力度,简化贷款管理流程。鼓励银行机构在农村承包土地的经营权剩余使用期限内发放中长期贷款,有效增加农业生产的中长期信贷投入。支持农村产权进入专业市场公开交易。(人行南昌中心支行、江西银监局、省农业厅、省政府金融办、相关金融机构按职责分工负责

(十)加快农民住房财产权抵押贷款试点

推进余江县、会昌县、婺源县农民住房财产权抵押贷款试点工作。探索建立宅基地使用权有偿转让机制。(相关县(市)政府负责)

推进房地一体的农村集体建设用地和宅基地使用权确权登记发证。省农业厅、省国土资源厅、县(市、区)政府按职责分工负责

采取发展政府出资融资担保机构、利用农村土地产权交易平台提供担保、设立风险补偿基金等方式,建立农民住房财产权抵押贷款风险缓释及补偿机制。(各设区市政府、省财政厅、省农业厅、省政府金融办、人行南昌中心支行按职责分工负责

依法依规建立农村产权收储托管平台,完善农村产权抵押贷款收储机制。(各设区市政府负责)

四、落实帮扶企业融资四项制度

(十一)落实地方政府倒贷制度。各设区市建立总额不低于1亿元,各县(市、区)建立总额不低于3000万元的企业帮扶倒贷基金,为生产经营正常的 企业提供短期续贷资金。大力推广萍乡“续贷宝”产品,帮助企业续贷。(各市、县(区)政府、相关金融机构按职责分工负责)

支持政府出资融资担保机构以自有资金设立担保企业倒贷基金,为担保的企业提供短期续贷资金,最高可达注册资本的20%。倒贷资金使用费率原则上可控制在同期银行贷款基准利率上浮百分之五十以内。(各市、县(区)政府、省政府金融办按职责分工负责)

(十二)落实银行抽贷定期报告制度。各银行机构应慎重对待企业压贷、抽贷、断贷,有上述行为的要每月报告省政府金融办并说明理由。省政府金融办要及时汇总分析银行抽贷情况,对简单不恰当地压贷、抽贷、断贷的银行机构定期通报。(省政府金融办、相关金融机构按职责分工负责

(十三)落实问题企业贷款处置协调制度。对贷款出现问题的企业,可由发放贷款最多的银行机构作为牵头银行,组建债权委员会研究对策,共同协调,共同进退,抱团取暖,稳妥解决。(人行南昌中心支行、江西银监局、省政府金融办、相关金融机构按职责分工负责)

(十四)落实金融纠纷案件快速处置制度。对涉及企业法定代表人或实际控制人弃企出逃、企业资金链断裂的敏感性或系列诉讼等重大金融案件,可建立各相关部门组成的工作小组,全面掌握债务人资产负债和涉诉基本情况,及时采取措施维护金融机构合法权益。(省政府金融办、人行南昌中心支行、江西银监局、相关金融机构按职责分工负责)

五、完善帮扶“三农”和小微企业融资的两大体系

(十五)完善政府出资融资担保体系

各市、县(区)统筹安排资金,吸收省级农业贷款担保公司入股,力争2016年前在全部设区市及粮食主产县组建农业信贷担保机构。各市、县(区)政府、省财政厅、省农业厅、江西银监局、省政府金融办按职责分工负责

整合省信用担保公司、省再担保公司,组建我省信用担保集团。允许省信用担保集团通过参股市、县两级政府出资担保公司,市、县政府等额货币资金配套的方式,实现政府出资担保公司省、市、县三级全覆盖。(各市、县(区)政府、省财政厅、省政府金融办、省信用担保公司、省再担保公司按职责分工负责)

深化银担合作机制,银行机构要落实国家关于不得在业务保证金之外收取其他保证金的要求。(江西银监局、省政府金融办、相关金融机构按职责分工负责)

(十六)完善“江西省企业信用监管警示系统”运用 积极推广、运用“江西省企业信用监管警示系统”,搭建金融机构的监管和服务桥梁。依托江西省企业信用监管警示系统数据库,发挥系统对金融机构规避资金风险和稳妥授信等方面的辅助决策作用,进一步缓解小微企业融资过程中的信用信息不对称问题。(省工商局、省发改委、江西银监局、省政府金融办、相关金融机构按职责分工负责

六、积极发展三个融资市场

(十七)推进企业在境内外资本市场上市挂牌。培育引导符合条件的企业在境内外资本市场上市融资。积极推进中小企业在“新三板”和江西联合股权交易中心挂牌融资,力争2016年末全省在“新三板”成功挂牌企业达100家,在江西联合股权交易中心挂牌企业达2000家,挂牌企业实现市县全覆盖。(各设区市政府、江西证监局、省政府金融办按职责分工负责

继续落实《江西省人民政府关于印发促进经济平稳健康发展的若干措施的通知》(赣府发[2015]24号)精神,对成功上市和挂牌的企业,省财政分别给予500万元和50万元的补助,企业所在地政府也要给予适当补助。(各市、县(区)政府、省财政厅、省政府金融办按职责分工负责

 (十八)推进期货和要素市场规范发展。积极研究推动脐橙、白莲等特色农产品成为期货品种。围绕现有铜、早晚籼稻交割仓库,推动建设期现联动的相关要素交易市场。推进瑞奇期货增资扩股,增强综合实力,提升服务实体经济能力。引导和支持赣南金融资产交易中心、抚州海峡交易所、鹰潭中江国际商品交易中心丰富交易品种,加强合规运营,逐步发展成为规范、高效的区域性要素交易中心。规范设立农产品、医药、陶瓷、有色金属、稀土等优势特色产业要素市场。有条件的设区市可设立农产品等江西特色的交易平台和品种。进一步建立和完善全省各类交易场所统一监管和集中清算平台。(各设区市政府、江西证监局、省政府金融办、相关金融机构按职责分工负责

(十九)推进企业在债券市场发债融资。支持省内有色金属、稀土、农业、旅游、生物医药、环保、新能源等优势产业企业发债融资。符合条件的企业可发行城市停车场建设、城市地下综合管廊建设、战略性新型产业、养老产业、双创孵化、配电网建设改造、绿色债券等创新债券。筛选融资意愿较强的优质企业资源,建立全省债券融资重点企业储备库。加强企业债券融资宣传培训力度,每年至少举办一次全省重点企业培训和相关对接会。支持省内大型政府出资担保公司开展信用评级工作,为企业债务融资提供担保。(省发改委、人行南昌中心支行、省政府金融办按职责分工负责

七、降低企业融资成本

(二十)规范金融服务收费。督促商业银行全面执行服务收费政策规定,落实小微企业“两禁两限”等收费优惠政策取消不合理收费项目,严格执行银监会“七不准”、“四公开”规定,严禁在发放贷款时附加不合理的贷款条件,变相提高利率、加重企业负担的行为加大对银行业收费清理工作督查力度,切实支持企业降成本。(人行南昌中心支行、江西银监局、省发改委、相关金融机构按职责分工负责)

(二十一)提高贷款审批和发放效率。银行业金融机构应根据各类企业经营特点,优化信贷审批流程,通过合理下放审批权限、前移信贷评审、发展专营服务网点等方式缩短审批时间,提高审批效率。银行业金融机构应优化企业续贷管理方式,对贷款到期后仍有融资需求的企业,可提前开展贷款调查和评审,依法依规提前签订新的借款合同,实现企业续贷“无缝对接”,减少企业高息“过桥”融资(人行南昌中心支行、江西银监局、相关金融机构按职责分工负责)

(二十二)缩短企业贷款链条。银行业金融机构要清理不必要的资金“通道”和“过桥”环节,引导各类资金直接对接实体经济。加强贷后跟踪管理,严密监测贷款资金流向,防止贷款被违规挪用,确保贷款资金直接流向实体经济。(人行南昌中心支行、江西银监局、相关金融机构按职责分工负责)

八、着力提升金融综合服务

(二十三)积极开展政银企对接工作。深入推进“百家银行进千企”活动,继续开展重大项目推介会、“小微企业金融服务月”、“百园千企”、农产品加工企业对接等政银企对接活动,继续开展全省工业、农口、旅游、文化、商务企业金融对接活动,创新对接方式,提高签约项目的履约率。建立健全长效机制,通过定期或不定期举办帮扶企业融资的专题会、项目推介、融资培训等方式,组织开展不同规模、多种形式的银企对接活动,加强金融对实体经济的支持。建立政银企对接网络信息平台,发布各金融机构产品供给和企业融资需求相关信息,提高政银企对接的信息化和便捷化。(各设区市政府、省政府金融办、省工信委、省旅发委、省农业厅、省林业厅、省水利厅、省文化厅、省商务厅、人行南昌中心支行、江西银监局、相关金融机构按职责分工负责)

(二十四)稳妥推进资产证券化业务。省内路桥、铁路、地铁、机场、保障性住房等大型企业和投融资公司可通过发行项目收益债券、资产支持票据以及收益权资产支持计划等方式实现资产证券化。金融机构应加快小微企业资产证券化产品的研究和设计,探索在区域股权市场发行小微企业资产证券化产品。(江西证监局、省政府金融办、相关金融机构按职责分工负责

(二十五)探索开展小额贷款保证保险试点。按照“政府引导、市场运作、统筹推进、风险可控”的原则,选择实力较强、信誉良好、经营管理规范的银行及保险公司开展试点,充分发挥银行与保险联合优势,重点支持小微企业、农业种养殖大户和农村各类生产经营性合作组织以及城乡创业者。参与试点的金融机构要积极争取总行(部)支持,增加专项额度,缩短审批时间,合理确定贷款利率和保险费率。(江西保监局、省政府金融办、相关金融机构按职责分工负责

各市、县(区)人民政府、省政府有关部门和金融机构要进一步提高对金融服务实体经济重要性的认识,结合本地区、本部门实际,抓紧制定贯彻落实意见,明确任务分工、落实工作责任、强化督促检查,确保各项政策措施落实到位。省政府金融办要会同有关部门加强对本意见执行情况的监督检查,及时向省政府报告。

 

江西省人民政府    中国人民银行       中国银行业监督管理

金 融 办 公 室    南昌中心支行        委员会江西监管局

 

 

 

 

      中国证券监督管理            中国保险监督管理

      委员会江西监管局            委员会江西监管局

   

 

 

 

2016年 7月 7

 

 

 

 

 

 

抄送:省法院,省委农工部。

江西省人民政府金融办公室综合处       2016年7月12日印发


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