江西省人民政府金融办公室

江西银监局办公室关于印发2017年普惠金融工作要点的通知

发布时间:2017-06-27 浏览次数:

江西银监局办公室关于印发2017年

普惠金融工作要点的通知

赣银监办发〔2017〕50号

 

各银监分局,各政策性银行、大型银行江西省分行,江西省联社,各股份制商业银行南昌分行,邮储银行江西省分行,各外资银行南昌分行,各城市商业银行,北京银行南昌分行,南昌辖内各农村中小金融机构,省银行业协会:    

现将2017年全省普惠金融工作要点印发给你们,请认真贯彻落实。同时,请各银监分局将本工作要点转发至辖内法人银行业金融机构。

                                                     

                           2017年4月10日   


 

 

2017年全省普惠金融工作要点

 

2017年,全省普惠金融工作的总体要求是:全面贯彻落实全国、全省银行业监督管理工作会议和银监会2017年普惠金融工作会议精神以及《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》、《中国银监会办公厅关于做好2017年三农金融服务工作的通知》(银监办发〔2017〕31号)、《中国银监会办公厅关于做好2017年小微企业金融服务工作的通知》(银监办发〔2017〕42号)要求,不断完善普惠金融工作机制,持续改进三农、小微企业金融服务,大力支持赣南原中央苏区振兴发展,深入推进银行业精准扶贫,协同发挥非银行业金融机构普惠金融作用,切实提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度。

一、持续改进小微企业金融服务

(一)坚持“三个不低于”目标,适当优化小微企业金融服务考核方式。按照银监会的统一部署,考核坚持“两个不变”,即“三个不低于”提法不变,以法人银行为主体、上下联动的考核责任不变;突出“三个优化”,即对于2016 年末小微企业贷款余额占其各项贷款余额的比重达到一定水平的商业银行,允许其自主选择采取增速或增量考核指标(具体另行通知);对目前申贷获得率已达到90%以上的银行,将该指标转为日常监测指标,不作考核要求;从2017 年起试行商业银行向监管部门分别报送线上和线下申贷获得率(具体另行通知)。各银监分局、各直属监管办要督促辖内法人银行单列小微信贷计划,确保完成“三个不低于”目标,督促辖内会管商业银行分支机构完成总、分行下达的小微信贷计划。各银监分局、各直属监管办继续做好按月监测、按季通报,加强上下左右联动,通过压力层层传导,落实机构主体责任。鼓励开发银行和政策性银行积极履行社会责任,探索与地方法人银行合作开展小微企业金融服务。

(二)加强专营机构建设,完善小微机构服务体系。鼓励大中型商业银行探索设立普惠金融事业部,其他银行业金融机构根据自身情况,探索采用事业部、小微金融中心、子公司等形式,进一步落实差别化的考核评价办法和激励约束机制,整合和倾斜对小微企业金融服务的资源配置。着力发挥地方法人银行在普惠金融方面的作用,推动服务向基层、社区和县域延伸。促进农村中小金融机构经营管理重心下沉,保持县域法人地位的长期总体稳定。稳步推进民营银行筹建工作,有序推动民营银行发展。

    (三)优化产品服务,提高银企供需之间的契合度。深化与互联网、大数据的融合,充分利用手机银行、网上银行等线上渠道,不断优化融资产品和服务方式。巩固“财园信贷通”和“财政惠农信贷通”业务模式,深入开展“银税互动”、“银商互动”,推进“小贷银保通”业务开展。进一步探索改进贷款期限管理,合理设置贷款期限和还款方式,鼓励研发适合小微企业的中长期固定资产贷款产品。鼓励银行业金融机构结合自身风控水平,适当向县域机构下放信贷审批权限,提高办贷效率,继续落实好“公开承诺制”、“限时办结制”要求。在风险可控基础上,支持银行业金融机构合理提高无还本续贷业务在小微企业贷款中的比重,自主决定办理续贷业务的范围,自主确定小微企业贷款资金支付方式。对市场前景较好,但暂时经营困难的小微企业,可通过信贷展期、借新还旧、延长贷款期限等贷款重整措施,缓解企业债务压力,不能一刀切,简单压贷、抽贷、断贷。

(四)提高不良容忍度,落实尽职免责安排。认真落实《中国银监会关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职免责工作的通知》(银监发〔2016〕56号),加快研究完善内部尽职免责制度。提高小微企业不良贷款容忍度,商业银行小微企业不良贷款率高出当年全行各项贷款不良率目标2个百分点以内(含)的,或小微企业贷款不良率不高于3.5%的,可不作为监管部门监管评级和银行内部考核评价的扣分因素,在无违反法律法规和有关监管规章行为的前提下,可免除追究小微企业信贷人员的合规责任。

(五)加强机制建设,落实差异化监管政策。各级监管部门要将小微企业金融服务工作纳入日常非现场监管,完善常态化的监督督导机制。要加强对小微企业贷款真实性、准确性的核查,督促银行业金融机构确保数据报送质量。积极落实小微企业金融服务差异化监管政策,探索开展对银行业金融机构小微企业信贷服务的评估,将评估结果与监管评级、市场准入挂钩,不断完善监管约束激励机制。支持银行业金融机构通过多种方式盘活小微企业信贷资源,对商业银行理财产品投资小微企业信贷资产流转和收益权转让相关产品,按银监会有关规定在银行业信贷资产登记流转中心完成转让和集中登记的,相关资产不计入非标准化债权资产统计。要持续督促银行业金融机构落实金融支持小微企业发展的各项政策和监管要求,对于2016年民营企业融资难融资贵专项检查发现的问题,切实加强整改,举一反三,并做好“回头看”专项治理工作。

二、全力做好农村金融服务工作

(六)加大涉农投入,全力支持农业供给侧结构性改革。 围绕推进农业供给侧结构性改革主线确定金融服务重点,推动金融资源继续向三农倾斜,在有效防控风险前提下,确保全年涉农贷款投放稳定增长,持续提升三农金融服务质效。农业银行、邮政储蓄银行、农村中小金融机构要单列涉农信贷计划,确保涉农贷款增速高于全部贷款增速。其它银行业金融机构要根据自身战略定位和业务特点,向三农客户倾斜资源配置。县域银行业金融机构要加大对当地的贷款投放,适当提高存贷比例。引导各银行业金融机构以需求为导向,加大对重点领域的信贷支持。支持传统产业提质增效,大力支持优势特色产业、绿色生态农业发展。积极跟进“百县百园”工程,鼓励银行业金融机构建设现代农业示范园特色支行,在信贷规模和贷款审批上,对“百县百园”项目给予适当政策倾斜。支持新产业新业态发展,重点支持特色小镇、休闲农业、乡村旅游、农村电商和农产品加工业转型升级,促进农村一二三产业融合发展。鼓励符合条件的银行业金融机构通过发行“三农”专项金融债、申请支农再贷款、扶贫再贷款、开发信贷资产证券化产品等途径补充“三农”信贷资金。

(七)深化改革发展,推进涉农专业化体制机制建设。充分发挥开发性金融、政策性金融、商业性金融各自涉农服务优势。国开行要结合开发性金融机构定位,加大农业农村基础设施等方面的中长期信贷投放;农发行要继续支持重大水利工程、高标准农田建设,加大农村基础设施等领域的信贷投入;进出口银行要发挥促进农产品出口和农业国际合作的作用。农业银行、农商银行、邮储银行要深化三农金融事业部制改革,夯实三农金融服务机制。村镇银行等新型农村金融机构要专注金融支农支小服务主业,充分发挥小法人自主经营的服务三农优势。其他有条件的大型商业银行、股份制银行、城商行要逐步探索建立三农金融服务事业部或专营机构,在防控风险前提下,合理赋予县域分支机构业务审批权限,提高县域信贷业务办理效率。金融租赁公司、消费金融公司等非银行机构要进一步完善大型农机具、农业生产设施和加工设备金融租赁服务措施,以适合农村农民消费特点的消费信贷产品和服务方式支持农村农民消费升级。支持各类符合条件的社会资本参与设立村镇银行,确保在县域实现村镇银行全覆盖。

(八)创新金融产品,丰富担保手段。依据不同组合的增信方式,创新发展针对各类农业经营主体的贷款品种。稳妥推进农村承包土地经营权和农民住房财产权抵押贷款试点,积极推进集体经营性建设用地使用权抵押贷款试点。积极发展林权、林地经营权流转抵押贷款业务。探索以仓单、订单等作为风险缓释手段的贷款融资方式,开展适合新型农业经营主体的订单融资和应收账款融资业务。鼓励开展知识产权质押贷款业务。在具备条件地区开展包括大型农机具在内的农业生产设备、设施抵押贷款业务。依托农业信贷担保体系,借助省农业信贷担保公司发挥政策资源优势,放大财政资金效应。

(九)深化基础金融服务,发展农村普惠金融。持续推进农村基础金融服务提质增效,进一步规范、提升和完善“村村通”金融服务点的服务功能,逐步充实查询、银行卡、小额贷款申请受理、网银等多种服务的对接,实现现代支付结算工具到村、到户,持续提高农村地区持卡率和用卡率。打造普惠金融样板,逐步推广瑞金壬田镇“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇、普惠金融服务惠万家”的普惠金融示范区经验,示范区要实现涉农贷款增速,涉农企业申贷获得率、涉农贷款覆盖率、乡镇居民持卡率和手机银行使用率等指标高于全省平均水平。用3年的时间在全省建成100个普惠金融镇。

三、大力支持赣南原中央苏区振兴发展

(十)加大政策倾斜力度,提升苏区金融服务水平。引导银行业机构完善苏区金融服务体系,对各类机构在苏区增设分支机构、发起设立村镇银行、向乡镇延伸服务网点、增设小微支行和社区支行等事项,给予政策倾斜。支持农发行在赣州县域恢复设立机构,支持光大银行总行在瑞金市及其他县市按照现行政策要求规模化发起设立村镇银行。强化上下沟通,细化对口支援措施,确保各项扶持政策落到实处。分层分类建立配套金融支持体系,支持苏区人民生活改善和消费升级,助力新型城镇化建设。加大对贫困地区道路交通、饮水安全、电力保障等基础设施建设支持力度。将瑞金市作为银行业普惠金融示范县(市),支持瑞金市深化壬田镇农村普惠金融样板镇创建工作,扩大试点成效,形成可复制、可推广的经验,不断提升普惠金融服务水平。

(十一)鼓励产品服务创新,持续优化苏区资源配置。引导辖内银行业机构适应区域经济新常态,努力争取上级行配套信贷政策支持,促进信贷资源和信贷投放重点向基础设施建设、小微企业和“三农”发展、罗霄山片区扶贫攻坚等重点项目和领域倾斜。鼓励银行业机构努力盘活存量、扩大增量,用好“财园信贷通”、“财政惠农信贷通”、“小微信贷通”、“扶贫信贷通”等银政合作产品,确保苏区贷款增速高于全省贷款平均增速,涉农贷款比例高于全省涉农贷款比例,小微企业贷款实现“三个不低于”目标。各银行业金融机构要优先把苏区作为金融产品创新先行先试的试验区,充分整合各类资源,通过贷款、融资、信托、参与政府产业发展基金等多样化融资方式,主动对接苏区特色产业发展的融资需求,着力打造“量体裁衣”式的金融精准扶贫、特色融资产品和金融服务。支持苏区试点县(市)积极稳妥推广土地承包经营权抵押贷款和农民房屋财产权抵押贷款试点,扩大林权抵押贷款规模。

四、深入推进银行业精准扶贫工作

(十二)突出抓好银行业精准扶贫政策落实。认真贯彻落实《江西银监局关于推进银行业精准扶贫工作的实施意见》(赣银监发〔2016〕5号),督促辖内各银行业机构坚持“四单”原则,采取精细化管理方法,使各项服务措施落实到贫困人口、具体项目,进一步提升金融扶贫精准度。持续改进金融扶贫服务,推进贷款流程再造。继续按照“四位一体”的产业扶贫思路,进一步推进银政合作,对接政府部门扶贫规划,对接产业发展,对接贫困户实在的信贷需求,创新扶贫产品和模式。鼓励银行业金融机构支持新型农业经营主体通过与周边建档立卡贫困户签订雇用合同、购买合同、入股协议,带动贫困户脱贫致富,并在利率、期限、还款方式等方面给予一定优惠。落实精准扶贫差异化监管政策,在市场准入、现场检查、过桥贷款等方面作出差别化的监管措施。

(十三)深化分片包干责任机制。深化扶贫小额信贷分片包干责任落实,督促农业银行、农商银行和邮储银行持续做好扶贫小额信贷分片包干工作,探索运用“双基联动”、“网格服务”方式,大幅提高建档立卡贫困户扶贫小额信贷覆盖率,主要涉农银行扶贫小额信贷申贷获得率要高于上年。

(十四)做好精准扶贫考核评价工作。督促各银行业金融机构按照《江西金融精准扶贫政策效果评估实施细则》要求,切实做好江西金融精准扶贫政策效果评估工作,提升金融精准扶贫政策实施效果,完善正向激励机制。继续加强对贫困地区信贷投放和扶贫小额信贷分片包干落实情况的考核,要求各银行业金融机构确保国家级贫困县年贷款增速高于全省贷款平均增速、增量高于上年“两个高于”目标,努力完成建档立卡贫困户贷款增速高于农户贷款平均增速、中长期贷款增速高于各项贷款平均增速“两个高于”目标。

五、引导融资担保、网贷机构协同发挥普惠作用

(十五)支持融资担保机构健康发展。加快推进融资担保机构体系的完善,优先支持我省担保机构空白县组建政府性融资担保机构,实现机构县域全覆盖。支持省农业信贷担保公司通过参股等形式,帮助各设区市和46个粮食主产县加快推进农业信贷担保公司的组建工作。深化银担合作,鼓励银行业金融机构按照商业可持续、风险可控原则,在放宽担保机构准入、建立合理的银担风险分担机制、担保贷款优惠利率取得突破。

(十六)引导网贷行业规范发展。持续做好P2P网贷行业风险整治工作。督促银行业机构按照相关规定开展网贷资金第三方存管业务,对资金进行有效监督管理,并做好风险处置预案与信息披露工作。进一步加强P2P网贷、网络小贷等相关行业重点领域风险监测,特别是对重点网贷机构和校园网贷、跨界经营等社会关注领域的风险预警与提示。坚决防止和打击以互联网金融和普惠金融名义进行虚假欺骗性宣传,行非法集资、集资诈骗之实的行为。

六、推动完善普惠金融工作机制

(十七)加强资源配置,完善工作机制。各银监分局在资源配置上应对普惠金融工作予以必要的支持,通过充实人员队伍,加强业务培训等措施,确保监管力量胜任普惠金融工作要求。对小微企业、“三农”金融服务的监管推动,要分别落实专门人员,确保专人专岗。对融资担保机构、小额贷款公司、网贷机构等新型机构的指导协调,要落到有关科室。

(十八)加强协调联动,形成工作合力。各级监管部门要肩负责任,主动担当,做好垂直、水平联动协调工作。一是垂直联动,及时上报当地发展成效和工作进展,反映问题建议,确保信息沟通顺畅。二是水平联动,建立与地方政府及工商、税务、财政等有关部门联动协调机制,搭建合作平台,形成政策合力。推动落实有关农村金融机构、小微企业和“三农”贷款等的税收优惠政策。推动设立小微企业、“三农”信贷奖励和风险补偿基金。三是与机构联动,指导辖内机构服务普惠金融,及时掌握其开展情况和做法,做好政策解读,把握风险态势。四是与协会联动,注重发挥其行业自律功效,及时反映行业普遍诉求,做好正向激励,推动信息共享。

(十九)加强工作统筹,实现持续发展。把推进普惠金融发展和防控普惠金融领域风险统筹考虑,坚持两手抓、两促进,既着力提升普惠金融工作水平,又切实做好普惠金融领域相关风险的防控,确保普惠金融始终在商业可持续的正确轨道上。各级监管部门要密切关注银行业服务小微企业、三农、扶贫等薄弱领域过程中可能蕴藏的风险,逐步建立常态化风险监测预警机制,督促商业银行按照成本可算、风险可控的商业可持续的原则发展普惠金融,完善风险管理和成本核算机制,确保“贷的出、收的回”。

(二十)加强经验交流,推广先进经验。继续发挥好普惠金融信息收集平台和工作专报平台作用,定期编发普惠金融工作动态,促进普惠金融工作信息的交流共享。各级监管部门要加大普惠金融政策的培训和解读,围绕建立和完善小微企业、三农金融服务、精准扶贫三大主题适时召开工作推进会。组织和指导银行业金融机构积极开展试点示范和经验交流,培育发展一批先进典型,探索形成一批可复制、可推广的模式。



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