江西省人民政府金融办公室

北京银行南昌分行特色产品及案例介绍

发布时间:2017-06-27 浏览次数:

小微企业金融服务产品专题

北京银行南昌分行特色产品及案例介绍

 

一、园区技改贷

[产品介绍]

园区/节能技改贷是北京银行南昌分行支持我省工业园区优势产业和成长企业技术改造升级,以及我省工业节能领域企业进行节能技改的专项贷款项目。

[客户范围]

园区技改贷款项目重点支持省内重点产业集群所在工业园区内的科技含量高、成长性好、带动性强且有望成为行业龙头的企业;节能技改贷款项目扶持的对象为工业节能领域企业,技术改造后能大幅提升企业能源资源使用效率。

[产品特点]

支持领域广,只要企业在园区范围之内,拥有技术改造需求的企业均可申请。

享受政府贴息补助,最高可享受贷款利息的一半。

专项基金担保,企业适当补充抵押担保。

贷款成本低,低于市场利率水平约10%-20%幅度。

贷款期限长,一般不低于3年贷款期限。

[相关案例]

江西狼和医疗器械股份有限公司是一家专业从事医疗产品研发、生产、营销的高新技术企业。主要产品为一次性包皮环切缝合器,通过临床使用,得到了业内的一致认同。该公司经过多年发展,生产设备已经陈旧,技术和产品能力不能得到有效的提升。2014年,北京银行南昌分行在对企业进行实地考察后,针对其采购设备和技术提升需求,使用园区技改贷款产品,在其抵押物不足的情况下,为其发放了1200万元三年期技术改造贷款,支持企业采购先进的生产设备,扩大企业产能。企业在得到该行固定资产贷款支持后,技术产能得到了极大的提升,年销售收入从3000万元突破到了3亿元。2016年挂牌了新三板市场,企业也逐步成为了一个现代化规模的医药生产企业。企业目前资金充裕,并拟提前归还该行贷款。

二、智权贷

[产品介绍]

智权贷是指企业以合法有效的知识产权中的财产权作质押,用于满足企业生产经营过程中正常资金需求的贷款。知识产权包括发明专利权、实用新型专利权、商标专用权、著作权。

[客户范围]

该产品主要适用于能够以合法有效的知识产权作质押且已将该知识产权所形成的产品推向市场,所形成的生产经营达到一定规模,具有知识产权实施能力和获利能力的中小企业。

[产品特点]

1、担保方式新,以知识产权作为贷款质物;

2、额度高,最高可达3000万元贷款;

3、政府支持,政府主管部门提供贷款贴息。

[相关案例]

江西中德生物工程有限公司属于国家级高新技术企业,在法医分子生物学,食品安全检测领域处于市场领先地位,公司急需扩大产能,但苦于没有有形资产抵押,无法在银行融资。该行根据企业实际情况,充分运用“智权贷”产品的优势和特点,以及政府现行的贷款贴息政策,提出使用企业专利权为企业解决融资需求,引发了客户的极大兴趣。在首笔专利权质押贷款操作过程中,该行从贷前调查、制定方案、专利评估、专利质押、贷款发放每一个环节都为企业周密考虑。2016年6月21日,该行为江西中德生物工程有限公司提供200万元流动资金贷款支持。该笔贷款是该行与江西省知识产权局签订《全面推动知识产权质押融资战略协议》以来落地的首笔专利权质押贷款,是该行在科技金融领域的又一大胆尝试,丰富了该行的产品体系和操作经验,江西中德生物工程有限公司在获得该行资金支持后,在产品研发和销售方面取得了巨大的成功,年净利润900万元,并挂牌了新三板市场,企业步入了快速发展阶段。

三、青年创业贷

[产品介绍]

青年创业贷是北京银行与共青团江西省委合作的,引入青年创业担保基金, 为符合条件的(有公司实体且有创业项目)创业青年提供的小额贷款服务。

[客户范围]

由各级团组织主导的创业园区(孵化基地、青创空间)等入孵企业,各级团组织创办的创业大赛中的优秀选手、江西青年(大学生)创业俱乐部成员,西部计划志愿者、大学生村官、农村致富带头人、网络团委(青年社会组织)负责人及其他创业青年等创办的企业。

[产品特点]

支持范围广,只要属于青年创业均可申请;

担保方式灵活,信用、自然人担保均可接受;

贷款成本低,贷款利率较普通贷款成本低10%以上。

[相关案例]

江西省快家网络科技有限公司是一家经营家电售后、维修的个体公司,该公司开发了网上接单、售后维修、出售维修工具一条龙的APP平台,客户和维修工人可在平台上直接对接,满足双方需求。公司法人代表章超为大学毕业后创业,为了提升网站知名度,推广网站服务,急需补充流动资金。北京银行南昌分行了解到该企业需求后,第一时间与企业取得了联系,根据企业项目情况,并鉴于该法人配偶为医院职工,灵活采取了“风险补偿金+企业实际控制人夫妻担保”的方式,于2016年6月24日,成功为其发放了贷款20万元,解决了企业的燃眉之急,企业目前已逐步发展壮大,并拟提前归还该行贷款。这是该行发放的首笔“青年创业贷”项目,也是该行扶持大众创业的成功案例。


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