江西省人民政府金融办公室

九江银行特色产品及案例介绍

发布时间:2017-06-27 浏览次数:

小微企业金融服务产品专题

九江银行特色产品及案例介绍

 

一、“桔时贷”

“桔时贷”经营性小额贷款(以下简称贷款)是由三户(含)以上有资金需求的桔农或者桔农相关产业个体经营户自愿组成联保小组,由每一户对联保小组内的其他成员贷款共同承担连带保证责任而发放的经营性贷款,用于日常生产经营周转的不足。

[客户范围]

为全面覆盖资金短缺桔农、高效服务信贷客户、有效控制风险,九江银行结合贷款的季节性需求不一的特性,针对农户大多无抵押情形制定“桔时贷”经营性小额贷款产品。

[产品特点]

1、打破原有县域、乡镇融资难的固有思维,申请门槛低,贷款成片经营;

2、利率偏低,为同类短期性融资利率最低的产品,有效为当地桔农节约融资成本;

3、以点带面,资金支持惠及蜜桔产业上下游。目前,针对蜜桔加工业、化肥肥料销售、产品包装厂、旅游市场等多行业多领域。

[相关案例]

抚州南丰某桔农户,客户为南丰本地人,自己家里有桔树,从小就跟着父母打理桔园,从事蜜桔销售生意。2004年之后客户就和亲戚一起,开始较为量大的桔子收购和贸易生意。客户主要针对的市场是北京市场。对于收购方面,客户一般要在5-7月对桔农进行预付,预付金额根据桔农桔园的大小和预估产量进行预付,以现金为主。客户销售到北京的桔子会产生一定的应收,基本上在3月之前就能够结清。客户是做蜜桔生意的,马上到蜜桔成熟季节,客户需要预付蜜桔款,该行最终给予了10万贷款支持。

二、“易租易融”

“易租易融”经营性小额贷款(以下简称贷款)是指向小微客户发放用于支付门面租金的经营性贷款业务。该贷款品种针对广州益民服装批发市场发放,颠覆了当地服装批发市场原有融资的基本条件,拓宽了外地服装批发商融资渠道。

[客户范围]

广州益民服装批发市场内的批发商由于无法提供抵押物、保证人而难以获得金融机构垂青,九江银行坚持以服务小微企业、民营企业及个体工商户为基础,依托于当地的实体经济,与当地市场管理公司合作,制定此贷款产品。

[产品特点]

1、借款门槛低、评估科学、手续简便、还款灵活;

2、由专业市场的管理公司进行担保;

3、解决了商户无抵押、无担保的难题。

[相关案例]

广州益民服装城某商户,客户本身是广东省龙川县人,2013年将户口迁址广州市海珠区,目前身份证地址及户口本地址都是广州市海珠区逸景小径6号2502房,客户从1998年到广州做服装生意,从来广州之后刚开始在南城做服装生意,积累了一定的经验与资本,客户于2006年将档口搬到了北城,在北城做了4年后,于2010年在益民一次性购买了2个档口,总投资120万,其中一个自己做生意,另外一个出租,一直经营至今。客户目前主要是做男装上衣的批发生意及档口的出租,客户主要是在广州中大布匹市场进货,之后委托中大周边和老家的加工厂进行加工,加工完后运回仓库,主要销售给内地的县、乡一级的服装批发商,有一定的市场。客户目前的总资产在330万,负债10万,所有者权益320万,根据客户的资产情况,通过担保公司担保,最后给客户发放了一笔五十万的贷款,解决了服装批发商融资难的问题。

三、“农机贷”

“农机贷”经营性小额贷款(以下简称贷款)是指向农户发放的用于解决从事种植业所需农业机械资金的一项贷款。

[客户范围]

江西地区属中亚热带季风性气候,农作物一年分两季,4-7月为春耕季,7-11月为秋耕季,所以从每年3月份开始农户就要进行购买农机设备。“农机贷”产品定位广大农户、农业专业合作社,并以合作公司作为该行开发此次产品的合作工作提供连带担保,该行合作开发此项新产品将突出发挥我分行支持农业发展。

[产品特点]

1、借款门槛低、评估科学、手续简便、还款灵活;

2、由经销商给农户进行担保;

3、解决了农户购农机资金欠缺无担保的难题。

[相关案例]

江西吉安某农户,2012年12月自己购买了一台铲车,花费30.8万元,和妻子共同做起了铲车生意,因为客户父亲做铲车生意多年,有一定的人脉,会介绍给客户,所以能够接到订单,客户铲车主要在八都镇,吉水县附近铲土方,240元/小时,今年客户铲车已经铲了2091小时土方。由于生意较好,客户打算再购置一个沃得轮式拖拉机和一个沃得旋耕机去承租耕地,总金额10万6千元整,自己有8万元,农机局补贴农户购置农机2.7万元,客户手头资金欠缺,因此向该行申请一笔3万元的贷款用于购买农机。该行接到授信申请后,立即上门了解该客户的生意情况,调研发现农户主都会在当地农信社开立国家补贴专用账户,他们在农机经销商处购机,国家的补贴款这一部分金额都是由经销商垫付,但农户的补贴账户会存放于经销商处,3个月内补贴款下发直接汇入农户的专用账户,然后农户再把补贴款转给经销商。最后由经销商给农户担保,发放了一笔3万元的贷款给该农户,解决了农户购农机的资金欠缺问题。


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