江西省人民政府金融办公室

邮储银行特色产品及案例介绍

发布时间:2017-06-27 浏览次数:

小微企业金融服务产品专题

邮储银行特色产品及案例介绍

 

一、快捷贷

[产品介绍]

快捷贷,是指针对小型、微型企业,无需提供财务报表及税费缴纳凭证等资料,在落实有效的的抵(质)押、保证担保等担保方式后,直接进行授信的标准化循环信贷产品。

[客户范围]

正常经营6个月以上,主业突出,能够提供合法、足值、有效担保物或增信措施的小型、微型企业。

[产品特点]

1、申贷资料简单,无需提供财务报表及税费缴纳凭证等资料;

2、贷款流程便捷,帮助企业节省时间成本和资金成本;

3、企业可以享受到银行各项专业理财服务。

[相关案例]

江西丰城某现代农业生物有限公司成立于2010年9月,主要从事肉牛饲养及肉制品加工、销售,企业规模较小,是该行的老客户。2015年7月末,企业主于总在生意洽谈中接到一笔大订单,需求量较大且时限要求紧。但由于肉牛生长需要较长的过程,企业当前可供屠宰的肉牛库存不足,再加上正处于销售的旺季,一时之间资金实在是周转不开。一筹莫展之际,他想到了邮储银行曾为他服务过的客户经理小徐。了解相关情况之后,小徐向于总推荐了该行的“快捷贷”产品,并立即到企业上收集相关资料。在客户与邮储银行的共同努力下,4天后,于总顺利地拿到了他的80万贷款资金,解了企业的燃眉之急,顺利完成了该笔大订单的生产,赢得了可观的收入。

二、新三板挂牌贷和股权质押贷款

[产品介绍]

挂牌贷,是指该行针对拟挂牌新三板企业发放的,贷款资金用于支付挂牌相关费用的纯信用短期流动资金贷款。

股权质押贷款,是指该行对新三板挂牌企业发放的,以出质人(须为借款企业股东,可为自然人或法人)合法持有的挂牌企业股权质押为主要担保方式的短期人民币流动资金贷款业务

[客户范围]

挂牌贷:正常经营4年及以上,近3个年度经审计的营业利润为正值,已启动新三板挂牌进程,并与主办券商签订推荐挂牌并持续督导协议的创新型、成长型中小企业。

股权质押贷款:正常经营4年及以上,近3个年度经审计的营业利润为正值,在新三板办理了股权挂牌交易手续,且正式挂牌不低于3个月的创新型、成长型中小企业。

[产品特点]

1、挂牌贷为纯信用贷款,无需提供抵质押物,助力企业挂牌新三板;

2、创新担保方式,通过股权质押授信丰富了企业融资的担保措施;

3、银行通过挂牌贷、股权质押贷为企业持续提供融资支持,助力企业发展。

[相关案例]

赣州鑫磊稀土新材料股份有限公司成立于2006年12月4日,主要从事稀土金属、稀土磁性材料、发光材料、储氢材料的生产、加工、销售;单一稀土氧化物批发兼零售,为本地龙头企业。随着企业技改后生产经营规模不断扩大,为抓住市场机遇,抢占新能源电机磁性材料高端市场,企业决定引进战略投资者,并于2016年3月提交挂牌申请。同一时期由于企业订单增长较多,同时固定资产建设投资数额较大,导致短期内企业流动资金短缺,恰逢该行推出了新产品“新三板挂牌贷”,企业在知晓该贷种后立即到该行申请办理的挂牌贷。随着该行这笔129万元的挂牌贷发放,企业成功的避免了因费用延迟挂牌进程的问题,帮助企业成功挂牌。此外,步入新三板市场,促进了公司的内部治理结构完善,使公司管理、经营更加规范化、科学化、合理化,公司无论从行为上、思想上都朝向更高一层的公众化公司递进。

三、信易融贷款

[产品介绍]

信易融贷款,是指依托企业运营大数据,通过大数据分析核定授信金额,以满足企业正常经营所需资金的短期流动资金贷款。目前包括发票融资模式和纳税融资模式。

[客户范围]

发票融资模式:企业连续正常经营3年及以上,有连续2年的增值税开票记录,近一年有效增值税开票收入金额达300万元。

纳税融资模式:企业连续正常经营3年及以上,有连续2年的纳税历史,纳税评级B级及以上,上一年度纳税总额(含减免税额和抵退税额)达10万元。

[产品特点]

根据纳税信息大数据融资,纯信用贷款,无需提供抵质押物。

[相关案例]

宜春某新能源科技股份有限公司成立于2008年3月,是一家集研发、生产和销售锂电池石墨负极材料的国家级高新技术企业。公司产品主要应用于锂离子动力电池、储能锂离子电池以及纳米材料等领域,并且成功实现对国内一线动力电池企业比亚迪、力神等公司的批量供货,产品品质得到业内的广泛认可。2016年9月份,企业与比亚迪公司的合作进一步加深,订单数量成倍增长。为了订单能按时交付,企业急需资金用于生产周转,但苦于没有抵押物,一时之间陷入融资困境。了解到企业相关情况后,该行组织人员主动上门交流,深入调研,充分利用客户诚信纳税的优势,迅速为其制订综合金融服务方案,及时向企业发放200万元的“税贷通”贷款,解了企业的燃眉之急。


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